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凤凰网湖北联合湖北维力律师事务所打造《凰家大律师》全新栏目，倾听声音、解答难题，为广大网友提供关于房产、家庭婚姻、财产纠纷、经济、刑事等方面法律咨询，网友可在“凰家大律师”页面在线提问， 将会有凤凰网湖北特邀律师为你解答难题。该栏目还将会为你评析热点新闻话题，解读经典精彩案例，宣传正确的法律知识。
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湖北维力律师事务所的吴胜利 田崇军
为保证卡片资金安全与反诈骗，银行将客户银行卡限额500元/天合规吗？
事件回顾
杨某长居上海，今年5月，他想把工资从银行卡里取出来，却意外发现资金无法转出。杨某咨询银行客服后得知，为保证卡片资金安全与反诈骗，支行把他银行卡的支出限额设置成500元/天。杨某多次致电相关支行后，业务员核实了他的个人信息，将他的转账额度提升到了2万元/天，20万元/年，但若想要进一步提升额度，需要前往银行网点线下办理。
杨某的经历并非孤例，甚至早有发生。上海另一储户赵某回忆，大约一年前，她想将一笔数千元的资金从某国有大行的银行卡里转出，却发现银行卡被限制了额度，每天只能转账1000元。银行客服告诉赵安安，修改额度需前往开户银行。赵安安说，这张卡是自己2015年在广州开的，平时鲜少使用。她常住上海，因此并未前往广州的开户网点办理提额，只是分批次将资金从卡里转出。
近来，客户与银行因为反诈而产生的冲突频繁引发关注，不少网友质疑，“我的钱我做不了主？”
那么，银行卡转账限额从何而来，有无法律依据？银行反诈操作合规吗？
律师说法
针对这起事件，湖北维力律师事务所的吴胜利、田崇军律师认为：
银行对客户进行转账限额主要是基于整治电信网络诈骗犯罪活动的需要，防止违法犯罪分子利用银行账户进行洗钱，根据《反洗钱法》第三条的规定，金融机构具有反洗钱的义务，应当依法采取预防和监控措施等，被限额的客户可以通过手机银行或网点进行调整。
相关法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
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